最佳答案

　　你好！請看看下面的文章再做選擇吧！不要輕易相信銀行的促銷，我是受害者！ 　　以下內(nèi)容為轉(zhuǎn)載： 　　信用卡免息分期付款，是指持卡人購買商品只需每月支付部分款項，就可立即擁有商品，全部款項一般分成3個月、6個月或12個月等額償還。消費者免支付利息，持卡人分期付款的總金額與產(chǎn)品價格相等。 　　對商家而言，分期付款增加了銷售額；對銀行而言，提高了信用卡使用率。那么，對于持卡人而言，免息分期付款是有利還是不利呢？ 　　無論如何，它為持卡人提供了一種選擇。比如，通過這種方式，大學(xué)生或剛剛參加工作收入不高的人，可以提早實現(xiàn)擁有電腦的愿望。不過，目前看來，它的問題也不少，主要是會增加持卡人的消費成本。 　　最好的辦法是：了解它的利弊，做一個理智的消費者。 　　見到一些商城打出的用信用卡免息分期付款的廣告，北京的張強最近很是心動。早就夢想擁有一臺筆記本電腦的他，因為囊中羞澀而一直等待，如今，他感覺機會終于來了。 　　然而，在逛完幾個電子商城之后，張強卻有種受騙的感覺。原來，在國美、蘇寧等大型家電商場中，分期付款雖然不用付利息，但卻要繳納金額不等的手續(xù)費，核算下來其實就是分期付款的利息金。 　　張強又把目光投向了互聯(lián)網(wǎng)。為了保險起見，他選擇了某銀行的網(wǎng)上信用卡購物通道。結(jié)果他發(fā)現(xiàn)，這里商品竟比市面價格整整高出了500元。“我以為用信用卡免息分期付款是餡餅，沒想到竟然是個陷阱。”張強郁悶地說，他相中的那臺筆記本電腦，居然比北京海龍電子城的市面價格高出許多。 　　“免息”背后的真相 　　信用卡免息分期付款，到底是一個美好的承諾，還是一個虛假的炒作噱頭？ 　　一位業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡免息分期付款背后存在許多“貓膩”。銀行本身提供的市場參考價比在電腦商城的報價高幾百元，甚至幾千元。如一款ThinkPadX40，招商銀行給出的市場參考價是20888元，但在中關(guān)村各電腦商城，經(jīng)銷商給出的最高賣價也只有17300元。 　　對于來自消費者的質(zhì)疑，某銀行方面認(rèn)為，“由于經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)的來源、成本等方面的差異，所以他們提供的商品或者服務(wù)的價格就會發(fā)生不同。因此，我們認(rèn)為，同一個商品在不同的地方有不同的價格很正常。” 　　中信實業(yè)銀行的相關(guān)工作人員表示，中信銀行網(wǎng)站上有好幾家特約商戶，包括明基、方正等國內(nèi)著名品牌，顧客使用信用卡在網(wǎng)上購物不僅可以免息分期付款，而且還可以比較每個商品的市場價及特惠價。 　　據(jù)了解，IT廠商與銀行聯(lián)合推出的免息分期付款的業(yè)務(wù)由來已久。早在2003年底的時候，IBM筆記本電腦就與中信STAR信用卡聯(lián)手推出了免息分期付款業(yè)務(wù)，這種分期付款的好處顯而易見：一方面加寬了商家的銷售渠道，另一方面也增加了銀行業(yè)務(wù)。然而，他們?yōu)槭裁匆�通過提高產(chǎn)品價格來抑制這種消費行為呢？ 　　招商銀行一位不愿透露姓名的內(nèi)部人員吐露實情說：“因為使用信用卡分期支付，必然會有壞賬產(chǎn)生的可能，再加上占用資金會有利息費用，銀行出于成本的考慮會將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給分期使用者。” 　　市場難尋免息機 　　在調(diào)查中，筆者還發(fā)現(xiàn)了一個奇怪的現(xiàn)象：在市場上幾乎無法找到與這些網(wǎng)站提供的免息的筆記本電腦相同配置的產(chǎn)品。 　　某知名筆記本電腦廠商的市場部經(jīng)理道出了其中的緣由，“這些產(chǎn)品都是定制產(chǎn)品，目的就是和市場上的產(chǎn)品不沖突，所以你會看見型號可能相同，但是具體硬件配置總會有或多或少的差異。當(dāng)然，這樣做的另一個好處是讓消費者對于這產(chǎn)品缺乏可比較的對象，不比較你怎么知道這款產(chǎn)品貴不貴。” 　　“還有另一種情況，比如該系列產(chǎn)品已經(jīng)停產(chǎn)，但是商家還有一定的積貨，提供給商城做活動”，一位業(yè)內(nèi)人士也透露。“不過，這樣的產(chǎn)品由于已經(jīng)停產(chǎn)，其售后、維修、購買配件等問題很可能得不到有效保障。” 　　不過，免息筆記本電腦中的貓膩顯然不止于此。 　　在調(diào)查中，有顧客反映，某些網(wǎng)站雖然承諾“若未按時送貨則200%退賠”，實際上送貨過程拖沓，退貨賠償根本無從談起。如果客戶堅持退貨，則需支付給銀行百余元的送貨費。成本之高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過現(xiàn)金交易。 　　一個明顯的例子是，一名顧客用招行信用卡購買明基的筆記本電腦后，因為實物與圖片中的顏色、外觀存在差異而拒絕接收時，這名消費者被招商銀行要求必須從其信用卡賬戶中扣除150元/單的筆記本電腦運費。 　　商家立挺免息分期模式 　　存在的種種問題一度讓剛剛起步的網(wǎng)上分期付款市場前景蒙上了陰影。 　　但商家對此卻頗為看好。據(jù)國美財務(wù)中心總監(jiān)周亞飛透露，從去年9月份開始，國美就與招商銀行、中信實業(yè)銀行聯(lián)合在其330家門店全面推廣“零首付零利息”的家電消費分期付款新模式。 　　“這一模式并不會給顧客增加成本，國美將承擔(dān)2.5%的利息”。周說，“通過迅速銷售提高整體的銷售額，以此來攤薄成本。”。 　　面對褒貶不一的免息服務(wù)，一位關(guān)注消費領(lǐng)域的專家對此表示理解。他分析說，每一種新興的消費模式最初階段均會存在種種不成熟之處，隨著競爭的激烈將逐漸成熟。免息分期付款也不例外。 　　免息分期付款不劃算 　　如今，不少商場同銀行聯(lián)手推出免息分期付款，以吸引消費者。然而，分期付款盡管免息，但是部分銀行的手續(xù)費卻高過同期貸款利率，對消費者而言并不劃算。 　　手續(xù)費比貸款利率高 　　以廣東發(fā)展銀行剛剛推出的“樣樣行”免息分期為例，手續(xù)費收費標(biāo)準(zhǔn)為每月0.6%。 　　廣發(fā)銀行規(guī)定，已有卡客戶于2006年3月21日至2006年6月30日期間登記6期或12期分期付款可享受免首期手續(xù)費的優(yōu)惠。 　　據(jù)了解，這已經(jīng)是目前國內(nèi)最優(yōu)惠的手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)了。即便如此，如果分12期付款，仍然有11期需要支付每期0.6%的手續(xù)費，一年的手續(xù)費就是消費金額的6.6%。相比之下，銀行6月-1年(含1年)個人消費貸款的利率才只有5.58%。 　　各家銀行的分期付款手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)不等，以交通銀行為例，消費交易金額達(dá)人民幣1500元即可申請分期付款，但其手續(xù)費率高達(dá)0.72%，最低費率為0.68%。 　　以每期0.72%的手續(xù)費率計算，一年共需要付相當(dāng)于消費金額8.64%的手續(xù)費；即便以最低的0.68%計算，一年也達(dá)到了8.16%，遠(yuǎn)高于貸款利率。 　　指定商戶消費費率較低 　　消費者真正能享受到低費率分期付款的并非沒有，但僅限于在指定商戶消費。招行信用卡持卡人在北京大中電器單品消費2000-5萬元，可享受3期免息分期付款，同時也可選擇6期和12期分期付款，手續(xù)費分別為1.5%和2.5%。手續(xù)費為一次性收取。 　　不要盲目選擇分期付款 　　我58車網(wǎng)站首席研究員何海濤說，目前銀行的免息分期付款一般分為兩種，一種是指定商戶的，如招行，手續(xù)費相對比較低，但是消費者可選擇的商品范圍有限；另一種是廣發(fā)和交行這樣的沒有商戶和商品限制的，對于消費者很自由方便，但是消費者需要負(fù)擔(dān)高一點的手續(xù)費成本。他建議持卡人，在選擇分期付款之前最好花時間計算一下分期付款的成本再決定是否要分期，不要盲目地選擇分期付款。

回答者：shuhua4892016-05-13 00:00